Seguradoras projetam 2023 positivo em vida

Mesmo com a covid-19 voltando a assombrar o mundo desde outubro, as tendências para 2023 na indústria de seguros de vida são otimistas. À medida que a recuperação econômica avança, os analistas do setor preveem um aumento nas vendas de apólices e uma redução nos pagamentos de indenizações por conta da vacinação. Além disso, as vendas on-line devem ter um papel significativo nos próximos anos.

Até setembro, as vendas de seguro de vida avançaram 14%, para R$ 160 bilhões, e as indenizações pagas, 13%, para R$ 104,6 bilhões. Um percentual abaixo da média do setor de seguros, que cresceu 18% no mesmo período. Alguns indicadores alimentam o otimismo, como a retomada do crédito e do poder de compra do consumidor. O mais citado é que, após mais de 200 mil beneficiários receberem indenização de seguro por conta da covid-19, houve uma explosão na demanda por informações sobre seguro de vida.

“Cada vez mais as pessoas têm se conscientizado de que um seguro de vida deve ser contemplado no planejamento financeiro e isso se intensificou após a pandemia, momento em que as pessoas passaram a se preocupar ainda mais com o futuro da família e dos negócios”, afirma a diretora de produtos da MetLife, Paula Toguchi, que administra mais de 5,5 milhões de vidas seguradas. Segundo ela, de janeiro a setembro deste ano, as vendas subiram 53% sobre mesmo período de 2021.

Com demanda em alta, as seguradoras se dedicam a lapidar produtos e a jornada do cliente. A Bradesco Vida e Previdência, maior do segmento, cita duas grandes tendências: personalização e procura por produtos que promovam bem-estar físico e financeiro. De olho nisso, lançou o Vida Viva Bradesco, com objetivo de acompanhar a evolução e as mudanças no planejamento financeiro do segurado para que ele tenha maior autonomia na escolha das coberturas e assistências mais aderentes ao seu momento de vida. “O produto incentiva a revisão permanente do que foi contratado, para que o plano esteja sempre adequado às reais necessidades”, afirma o diretor Bernardo Castello.

Outro fato que anima as seguradoras é que o maior acesso a dados e conectividade promete transformar a subscrição em um processo mais personalizado. “Em vez de se restringir ao histórico familiar, morbidade passada e dados comportamentais no momento da venda, a subscrição pode ser um processo contínuo que responde por mudanças no estilo de vida”, afirma Nuno David, diretor comercial e de marketing da MAG Seguros, que em 2018 lançou a WinSocial. Trata-se de uma startup que permite oferecer seguros de vida personalizados para um público que, geralmente, não encontra este tipo de oferta no mercado - como pessoas com condições crônicas de saúde, que possuam hábitos saudáveis e estejam com um bom controle do tratamento. “Expandimos o portfólio de soluções para pessoas com obesidade, hipertensão, HIV+ ou com histórico de câncer de mama, próstata ou pele não melanoma”, acrescenta David.

As seguradoras também investem para desenvolver produtos que envolvam os clientes, incentivando-os a adotar um estilo de vida mais ativo. A ascensão de ferramentas de avaliação de saúde doméstica, particularmente vestíveis, tornará mais fácil para os clientes compartilhar dados de saúde em troca de prêmios mais baixos.

A Icatu fez parceria com a Betterfly e a Prudential com a Vitality para gamificar o uso de wearables. A plataforma Betterfly pode ser adquirida pelas empresas para ser oferecida aos colaboradores, com um programa de benefícios que inclui acesso a um seguro de vida dinâmico, telemedicina, suporte psicológico, serviço de fitness, meditação, nutrição, educação e bem-estar. Nela, os usuários são incentivados a adotar hábitos saudáveis como a prática regular de exercícios, que geram moedas virtuais (Bettercoins) que aumentam o valor do capital segurado do seguro de vida e podem ser revertidas em doações para causas sociais. Tudo é 100% digital, na palma da mão. “Já temos uma inteligência de dados que nos permitirá fazer uma aceitação apenas com o CPF”, conta Luciana Bastos, diretora de produtos de vida, que acaba de atingir R$ 50 bilhões em administração de ativos de previdência, se tornando a maior não ligada a bancos.

A Prudential, tida como uma seguradora de elite, aderiu à democratização do seguro numa parceria com o Mercado Pago. O produto, com contratação 100% digital, tem capital segurado entre R$ 25 mil e R$ 250 mil, com tíquetes entre R$ 9,90 e R$ 73, tem a ambição de conquistar até 13% da base de 36 milhões de clientes do portal de serviços financeiros.

Outra novidade da Prudential foi permitir aos clientes contratarem a cobertura para doenças graves, modalidade que mais tem crescido no setor, de forma direta. “Nosso próximo lançamento é um seguro de doenças graves focado no público infantil, entre dois e 13 anos e novas coberturas de cirurgias e quebra de ossos a partir de janeiro”, afirma Dennys Rosini, diretor de produtos da Prudential do Brasil, que detém 47,6% de participação de mercado do seguro de doenças graves, o que mais cresce desde 2020.