Setor paga US$ 100 bilhões em indenizações por catástrofes naturais em 2022
Números confirmam tendência de um aumento médio anual de 5 a 7% nas perdas seguradas nas últimas três décadas
Sonho Seguro - 22 de Março de 2023
2022 foi o segundo ano consecutivo em que as perdas seguradas de catástrofes naturais ultrapassou a marca de US$ 100 bilhões. Na lista, furacão Ian na Flórida, perdas recordes de granizo na França, inundações na Austrália e África do Sul, tempestades de inverno na Europa e nos EUA, bem como secas na Europa, China e Américas. Isso reafirma a tendência de um aumento médio anual de 5 a 7% nas perdas seguradas nas últimas três décadas, revela o último relatório sigma da Swiss Re.
“A magnitude das perdas em 2022 não é uma história de riscos naturais excepcionais, mas sim uma imagem de crescente exposição imobiliária, acentuada por uma inflação excepcional”, disse Martin Bertogg, chefe de riscos de catástrofes da Swiss Re. “Embora a inflação possa diminuir, o aumento da concentração de valor em áreas vulneráveis a catástrofes naturais continua sendo um fator-chave para o aumento das perdas. Para nossa indústria, este é um chamado para refletir a exposição mais recente com ainda mais cuidado nas avaliações de risco, continuando a apoiar a sociedade a ser melhor preparado.”
INFLAÇÃO IMPACTA VALORES DE ATIVOS SEGURADOS
Com os desastres naturais continuando a causar danos materiais em todo o mundo, a demanda por cobertura aumentou. Ao mesmo tempo, a inflação disparou nos últimos dois anos, atingindo uma média de 7% nas economias avançadas e 9% nas economias emergentes em 2022. O efeito dos preços altos foi aumentar o valor nominal de edifícios, veículos e outros ativos seguráveis, aumentando assim os pedidos de seguro por danos causados por catástrofes naturais.
“A tempestade econômica não acabou e as taxas de juros provavelmente terão que aumentar ainda mais devido à pressão inflacionária existente. Isso significa custos de financiamento mais altos e, como resultado, os provedores de capacidade provavelmente permanecerão mais cautelosos na implantação de capital por vários motivos, incluindo avaliação de risco e experiência de perdas. Em nossa opinião, à medida que exposições mais altas encontram diminuição do apetite por risco, o ímpeto para aumento de preços, retenções mais altas e termos e condições mais rígidos provavelmente continuarão”, disse Jérôme Jean Haegeli, economista-chefe do Grupo Swiss Re.
FURACÃO IAN É O PRINCIPAL CAUSADOR DE PERDAS EM 2022
As perdas seguradas foram em grande parte causadas pelo furacão Ian, de longe o evento mais caro do ano. Aterrissando na Flórida em setembro como uma tempestade de categoria 4, Ian resultou em perdas seguradas estimadas de US$ 50 a US$ 65 bilhões. Depois do furacão Katrina em 2005, Ian é classificado como o segundo evento de perda segurado por catástrofe natural mais caro nos registros sigma.
Em fevereiro de 2022, um conjunto de tempestades (Eunice, Dudley, Franklin) no noroeste da Europa provocou perdas seguradas combinadas de mais de US$ 4 bilhões, elevando o total dessa categoria para quase o dobro da média anterior de 10 anos. Enquanto isso, a França registrou a maior perda anual de todos os tempos (US$ 5 bilhões) devido a tempestades de granizo.
As perdas globais por inundações ficaram acima da média, sendo o principal evento as inundações no leste da Austrália em fevereiro-março de 2022. Isso resultou em perdas seguradas de US$ 4,3 bilhões, o maior evento de sinistros por catástrofe natural na Austrália.
No extremo oposto do espectro das chuvas, a variabilidade do clima e as condições anômalas da circulação atmosférica contribuíram para secas severas e ondas de calor recorde em todo o mundo. No Brasil, os rendimentos das culturas, principalmente soja e milho, foram os que mais sofreram, resultando em perdas seguradas de US$ 1 bilhão.
